¿Cuáles son los sistemas de seguridad del Pix?
Desde el café de la tarde hasta la compra de un smartphone en un marketplace, el Pix ha ganado un lugar importante en la rutina de los brasileños desde su lanzamiento en 2020. No es de extrañar que hoy cuente con más de 160 millones de usuarios, quienes movieron R$ 17,18 billones en 2023, un 57,8% más que en 2022 y el triple en comparación con 2021, según datos del Banco Central (BC).
Este sistema de pagos instantáneos es exitoso porque facilita tanto a los consumidores, quienes pueden transferir montos rápidamente desde su celular sin necesidad de llevar dinero en efectivo o tarjetas, como a los vendedores, que reciben los pagos al instante y sin costos administrativos elevados.
A pesar de su conveniencia, el Pix ganó popularidad gracias a su seguridad. Desde el inicio, el Banco Central ha implementado una serie de medidas de ciberseguridad que se actualizan periódicamente para proteger los datos de las transacciones y de los usuarios. Además, los ciudadanos están respaldados por la Ley General de Protección de Datos (LGPD) y la Ley de Secreto Bancario.
A continuación, descubre los principales sistemas de seguridad de este medio de pago.
Sistemas de seguridad del Pix
Criptografía
La criptografía convierte los datos intercambiados entre el usuario y la institución financiera en códigos complejos, que solo pueden ser descifrados por los sistemas involucrados en la transacción. Esto impide que terceros intercepten y utilicen información personal o financiera transmitida.
Autenticación
Antes de que una transacción por Pix sea aprobada, el usuario debe identificarse mediante contraseña, biometría (como huella digital o reconocimiento facial) o autenticación en dos pasos. Este mecanismo asegura que solo el titular de la cuenta pueda autorizar las transacciones, reduciendo significativamente los riesgos de accesos no autorizados y fraudes.
Rastreabilidad
Todas las transferencias realizadas a través del Pix quedan registradas, permitiendo rastrear el origen y destino del dinero. Este procedimiento es crucial no solo para proteger a los usuarios, sino también para ayudar a las autoridades e instituciones financieras en la investigación de operaciones sospechosas.
Bloqueo cautelar
Cuando se detecta una transacción sospechosa, las instituciones financieras pueden congelar temporalmente el monto transferido, evitando su uso hasta que se complete una investigación detallada. Esto brinda mayor seguridad al usuario y tiempo adicional para identificar posibles irregularidades.
Mecanismo Especial de Devolución (MED)
El MED fue diseñado para facilitar la recuperación de fondos en casos de fraude. Si una transacción es identificada como fraudulenta, el sistema permite devolver rápidamente el dinero a la cuenta del pagador, evitando mayores perjuicios. Este mecanismo es activado por las instituciones financieras para proteger a las víctimas de estafas relacionadas con el Pix.
Notificación de infracción
Este sistema permite que un banco informe a otros sobre cuentas involucradas en actividades sospechosas o fraudulentas. Así, el sistema bancario puede monitorear o bloquear estas cuentas de manera más efectiva, previniendo nuevos delitos.
Límites de transacción
El Banco Central ha establecido límites en las transacciones con Pix para proteger a los usuarios de fraudes, especialmente en horarios más vulnerables. Durante la noche (de 20:00 a 06:00), el límite es de R$ 1.000. Durante el día no hay un límite general, pero las instituciones financieras pueden establecer montos máximos para ciertos intervalos de tiempo.
Los usuarios pueden solicitar un aumento o disminución de estos límites, proceso que puede tardar hasta 24 horas en ser aprobado. También es posible definir montos específicos para contactos determinados.
Consejos de seguridad al usar el Pix
Aunque el Banco Central ha implementado diversos sistemas de seguridad, es fundamental que los usuarios sean cautelosos para evitar fraudes y problemas al utilizar el Pix. Algunas recomendaciones incluyen:
• Token y contraseña: Solo se solicitan en la aplicación del banco, nunca los proporciones por canales como WhatsApp o correo electrónico.
• No hagas clic en enlaces desconocidos: Podrían contener virus diseñados para robar tus datos.
• Verifica la información: Antes de confirmar una transacción, revisa el nombre y la institución financiera del destinatario.
• Confirma la autenticidad de solicitudes: Si recibes mensajes en nombre de una empresa u organismo oficial solicitando un pago por Pix, asegúrate de que el contacto sea confiable.
• Usa redes seguras: Realiza transacciones solo en redes confiables, evitando las públicas, que pueden ser más vulnerables a ciberataques.